投资学堂

望闻问切 互联网金融理财产品防骗技巧

 

P2P网贷

 

   “e租宝”事件彻底将互联网金融投资搞成了社会焦点,相信也有不少网友身边的人被某些理财产品,尤其是P2P坑害。在这个看似诱人,实则水很深的互联网金融投资领域,一定要小心小心再小心。在此我们也总结出一些防骗的小技巧,希望对大家有所帮助。   

 

  简单来说,我们的防骗技巧分为“望、闻、问、切”四个部分,把握住这四个部分,就能将被骗的几率降到很低。   

 

  互联网理财产品防骗技巧之“望”   

 

  首先我们来说“望”。所谓“望”就是把投资目标从里到外都摸索得干干净净,而这一步骤往往是很多人忽视的。现在的人买互联网理财产品,往往看到高收益就大胆投资,完全没有对这些产品背后知根知底。   

 

  那么我们考察一个投资产品主要看哪些方面呢?第一,看资质,即该产品是否是正规注册公司推出的,有没有官方备案。   

 

  第二,看平台背景。考察平台运营时长,是否有过不良记录,法人代表是否有过前科等等。   

 

  第三,看收入来源。有些人看到金融产品收益回报高,完全不调查收入来源,这是很危险的。是否有稳定的收入来源保证了金融产品的回报是否有保障。   

 

  第四,看风控模式,比如是否设立有坏账垫付风险金(风险金大于1000万),是否有抵押借贷,有没有风控经验等等。   

 

  有人总结出了最后跑路的网贷平台的十大基本特征,大家可以参考一下:利息过高,就需要详细考察是否有猫腻了;运营时间短,一般在一年以内;未做资金托管;未设立坏账垫付风险金;平台网站技术非自主研发;无品牌知名度;标底过于集中在某一特定的金额或时间范围;无专业的风控和运营团队;注册资金一般小于5000万;公司实际控制人非法人代表。   

 

  总之,“望”的精髓就是在购买之前尽可能调查该投资产品的情况,一定不要嫌麻烦,否则最后受损失的是自己。   

 

  互联网理财产品防骗技巧之“闻”   

 

  第二步是“闻”。前面我们通过“望”已经大致了解了某个互联网金融投资产品明面上的资料,但是我们要知道并不是所有的内容都是能够找到的,比如那些细枝末节的东西,这时候我们就要靠“闻”了。   

 

  所谓“闻”就是听,打听看看周围的人是否有购买该产品的,实际的体验如何,是否像宣传说得那样可靠。尤其是打听一定要打听负面的东西,而不是问正面的东西。比如问问看是否有过不按时兑现,兑现有缩水等等情况,如果频繁出现这种情况那就要小心行事了。   

 

  从周围的人那里打听还不够,因为毕竟样本量太少,所以我们还要去网上打听。一般不要选择去相关产品的官方论坛,那里水军可能会比较多。去就去开放性的论坛,比如知乎、贴吧等等,问问大家的感受如何。当然在这样的地方也要辨别水军,专注每一个负面反馈。   

 

  互联网理财产品防骗技巧之“问”   

 

  如果通过前面的“望”和“闻”都得出某个产品还是挺靠谱的,那么就可以考虑进入下一步“问”了。这个“问”不是问网友,而是问官方的客服。   

 

  有人会说,官方嘴里哪有真话?所以我们把这一步放在第三步,而不是让你上来第一步就去问。因为如果通过了“望”和“闻”这两步,其实大致的问题不会很大了;如果前两部就有问题,那么根本不用进行第三步,直接就可以Pass了。   

 

  那么问什么呢?这时候就把你所有的通过“望”和“闻”两部没有得到答案的疑虑向官方提出来,看看它是如何作答的。在对方回答的同时,你也要注意观察它的反应,比如是否对答如流,是否有模棱两可的地方,对方客服的素质如何等等,问题尽量刁钻。   

 

  其实“闻”和“问”就是分别从正面和侧面去了解这个金融投资产品,然后再形成一套自己的判断,毕竟不能通过自己空想去判断,这样是很危险的。   

 

  互联网理财产品防骗技巧之“切”   

 

  有了“望、闻、问”,最后一步就是“切”了。所谓“切”就是小规模尝试。   

 

  经过前面的“望、闻、问”三个步骤,已经基本大致可以保证该金融投资产品的可靠性了,这时候通过外围的调查也不会再有新的收获了。所以现在开始就可以进行小规模尝试了。   

 

  这一步其实有两层意思,一是这个产品有一定可信度,可以投;另一个是为防万一先小金额尝试。一般来说第一次购买先买最低允许的量,在5万以内可以尝试。   

 

  试水的时间可以控制在半年到一年,如果这段时间内收益表现良好,可以考虑增加购买的量。   

 

  通过以上“望、闻、问、切”四个步骤下来,一般都不会有太大的问题,但是一定要切记的是,每一个步骤都需要认真操作,不要流于表面,只有调查得越详细,风险才能控制得越小。其实很多时候受损失,都是大意所致。   

 

  投资有风险   

 

  总结一下,我们认为其中的几个重点是:调查平台背景资质,选择知名的平台和产品进行购买;切忌贪图高收益,要知道天下没有免费地午餐,那种动辄20%收益的一定有猫腻;切忌盲从,周围的人不一定是理智的,一定要更广范围的调查询问;不要把鸡蛋放在一个篮子里。   

 

  最后我们来说说,如果真的上当受骗了该怎么办?请一定记住第一时间去报案,要求警方立案。不管最后是否能够追回损失,也一定要去报案。   

 

  有数据显示,在某一次非法集资案破获后,经调查只有大约20%的受害者有立案档案,最终追回了损失,而高达80%的受害者只能自受损失了。所以报案很重要,报案很重要,报案很重要,因为很重要,所以说三遍。